Трябва ли да отложите молбата си за фалит? Ето какво трябва да знаете.

Тъй като дългът по кредитната карта в този момент надвишава 1,21 трилиона $ в цялата страна, лихвените проценти по кредитните карти се движат покрай 23% приблизително и други огромни стопански трудности се задават, разумно е, че молбите за фалит тиктакат бързо. В края на краищата милиони американци тънат в неуправляеми задължения и в доста случаи подаването на молба за отбрана от банкрут може да се почувства като единствения разполагаем избавителен пояс. Но това, което доста кредитополучатели не осъзнават, е, че бързането да подадете молба за фалит в действителност може да работи против вас.

Решението по кое време да подадете молба за фалит е също толкоз значимо, колкото и решението дали въобще да подадете молба. Правилата за неплатежоспособност работят при прецизни периоди и характерни критерии, тъй че разлика от даже няколко седмици може фрапантно да повлияе на резултата от вашия случай. Например, подаването прекомерно рано може да значи пропускане на погашение на медицински сметки, които към момента не са пристигнали, или избрани задължения, които се нуждаят от повече време, с цел да станат възможни. Прекалено късното подаване може да значи загуба на имущество в интерес на кредиторите или пропускане на значими прагове на приходите. 

Ето за какво би трябвало да избягвате да се съсредоточавате само върху това дали отговаряте на условията за банкрут, а също по този начин да обмислите по кое време има смисъл да подадете документите. Но по кое време тъкмо би трябвало да отложите молбата си за банкрут? По-долу ще разгледаме по кое време може да има смисъл.

Разберете за какви тактики за облекчение на задължения бихте могли да се класирате през днешния ден.

Трябва ли да отложите петицията си за банкрут?

Има няколко сюжета, при които забавянето на подаването на молба за банкрут е освен целесъобразно, само че и от значително значение за максимизиране на облекчението, което получавате. Ето няколко случая, в които може да има смисъл да отложите молбата си за банкрут: 

Може да изчакате, в случай че приходът ви неотдавна се е нараснал. Допустимостта за глава 7 зависи значително от инспекцията на приходите, която преглежда междинния ви месечен приход през шестте месеца преди подаването. Така че, в случай че сте получили огромен бонус, обезщетение или сте имали извънредно високи приходи през последните няколко месеца, изчакването, до момента в който тези месеци с високи приходи изпаднат отвън шестмесечния ретроспективен интервал, може да значи разликата сред това да отговаряте на изискванията за Глава 7 или да бъдете принудени да влезете в проект за погашение по Глава 13. С други думи, няколко месеца самообладание могат да ви спестят от дълги години отговорности за погашение.

Може да има смисъл да отложите, в случай че се сблъсквате с огромни промени в живота. Някои хора отсрочват подаването на молба за фалит, с цел да си обезпечат задоволително време за решение на висящо събитие в живота, като завършване на бракоразвод, продажба на дом или обезпечаване на ново жилище. Подаването на молба за фалит преди осъществяването на тези промени може да повлияе на неща като кредитни чекове, взаимни задължения или делене на имущество, тъй че съгласуването на подаването на банкрут с тези стадии може да помогне за опростяване на процеса.

Изчакването може да е верният ход, в случай че неотдавна сте придобили активи. Синдиците изследват деликатно последните прехвърляния на активи. Ако неотдавна сте получили завещание или възобновяване на налози, да вземем за пример, изчакването няколко месеца преди подаването може да ви помогне да избегнете обвинявания в машинация при банкрут. В края на краищата съдилищата гледат неблагосклонно на хора, които получават активи и по-късно неотложно подават молба за отбрана от неплатежоспособност и това може да докара до отвод за банкрут.

Може да изчакате, в случай че неотдавна сте създали нов дълг. Времето също може да има значение, в случай че неотдавна сте натрупали нов дълг или сте създали огромни заплащания към кредитори. Таксите или необикновените заплащания, направени малко преди подаването, изключително в случай че са направени на родственици, на които сте дължали пари, могат да провокират паника или да бъдат оспорени от съда. Изчакването задоволително дълго, с цел да излезете отвън тези прозорци за инспекция, може да понижи затрудненията и риска от несъгласие на кредитора.

Научете за вариантите, които имате за справяне с високия си дълг в този момент.

Защо изчакването за оповестяване на банкрут може да има противоположен резултат

Въпреки че може да има смисъл да се чака в избрани случаи, забавянето на петиция за банкрут може да бъде рисковано, в случай че кредиторите ескалират събирането си старания. Например, в случай че сте изправени пред евентуален запор върху заплата, банков данък, забрана или правосъден развой, изчакването за завеждане може да ви коства отбрани, които банкрутът би задействал неотложно посредством автоматизираното прекъсване.

Лихвите и другите такси също не стопират, до момента в който чакате. Вашите салда по кредитна карта, медицински сметки и дълг по персонален заем ще продължат да порастват, което евентуално ще направи възможното подаване по-малко дейно. В тези случаи закъснение без тактика може да значи банкрут с по-малко благоприятни условия.

Тук могат да влязат в деяние другите ви решения за облекчение на задължения, изключително в случай че не сте подготвени да подадете декларация, само че към момента имате потребност от независимост на въздух. Опции като споразумяване на задължения или структуриран проект за ръководство на дълга могат да оказват помощ за понижаване на вашите салда или краткотрайно прекъсване на активността по събиране, до момента в който оценявате съответния миг на банкрут. А за хора, чието финансово положение може да се усъвършенства или които желаят да избегнат банкрут, в случай че е допустимо, облекчаването на дълга може да служи като краткотрайна или даже непрекъсната опция на банкрута.

Накратко, отлагането на банкрута има смисъл единствено в случай че интензивно управлявате рисковете по време на това закъснение, а не ги пренебрегвате.

Изводът

Когато се прави стратегически, има случаи, в които забавянето на подаването на банкрут може да се усъвършенства допустимост, отбрана на активите и понижаване на затрудненията. Когато се прави пасивно обаче, може да ви изложи на огромни провокации, като правосъдни каузи, запори върху заплати и по-високи дългови салда.

Най-умният метод нормално е да разглеждате времето на подаването на документи като част от цялостната си дългова тактика и да обмислите този път дружно с други възможности като облекчение на задължения и проекти за погашение. Кратко закъснение с ясна цел може да бъде мощно. Неотвореното очакване без отбрана обаче може да коства скъпо.

Редактирано от Мат Ричардсън

© 2026 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.

Авторски права ©2026 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.